自由职业者住房公积金制度问答

问：我自己开店，没有单位，可以缴存住房公积金吗？

答：可以。为了扩大住房公积金制度惠及人群，经市住房公积金管理委员会审议通过，2018年7月，我市在全省范围内率先出台了《三门峡市自由职业者住房公积金缴存使用暂行管理办法》（以下简称《办法》），并于2020年2月进行了修订。《办法》规定，凡年满18周岁，男未满60周岁、女未满55周岁，都可以缴存和使用住房公积金。这里所指的自由职业者包括农业转移人口、非全日制从业人员以及没有跟单位建立劳动合同关系的所有人员，比如刚毕业的大学生、出租车司机、网店老板、钟点工等都可以以自由职业者身份缴存住房公积金。

问：缴存住房公积金有哪些好处？

答：缴存住房公积金对个人有很多好处，主要有以下五方面。

一、买房时使用公积金贷款利率低。目前，5年以内住房公积金贷款年利率为2.75%，5年以上贷款年利率为3.25%；商业银行住房贷款3到5年的基准年利率为4.75%，5年以上的基准年利率为4.9%，现实情况是商业银行的年利率都在5%以上。相比之下，住房公积金贷款利率要低得多，以贷款额度40万元、贷款期限30年为例，住房公积金贷款的利息要比商业银行贷款的利息少将近14万元，极大地减轻了购房者的还款负担。

二、公积金账户里的钱是有利息的。也就是说，就算暂时不买房，用不到住房公积金，市住房公积金管理中心也会于每年6月30日为缴存者计息。目前是按定期1年的存款利率计息。

三、买房时可以提取账户中的余额。在买房时除了使用公积金贷款外，还可以将公积金账户余额提取出来用于支付房款，缓解购房资金的紧张局面。

四、可以用住房公积金账户余额冲还住房公积金贷款。贷款后，每个月的还款额可以直接用住房公积金账户余额冲还，不用再用当月工资还款，真正减轻了还款压力。

五、用于缴存住房公积金的收入及住房公积金账户产生的利息都是免税的。也就是说，每月缴存的住房公积金的钱是可以税前扣除的，不用交税。同时，住房公积金账户存储余额产生的利息也是免收个人所得税的。

问：缴存住房公积金多长时间才可以贷款？

答：开户后连续缴存6个月就可以享受住房公积金贷款了。需要提示的是，贷款额度的多少跟连续缴存时间、账户余额、工资基数、首付比例、贷款期限及房屋年份、是否首套房等有关，市住房公积金管理中心根据以上内容综合确定贷款的额度。因此，建议有购房计划的市民可以早做打算，提前两三年开始缴存住房公积金，这样到买房时就可以享受最高额度的贷款了。

问：如果中间不想继续缴存了怎么办？

答：如果因经济原因或其他原因不想继续缴存住房公积金了，可以随时通过手机将自己的住房公积金账户封存，封存半年后就可以通过手机办理销户并提取余额，但前提条件是名下没有未结清的住房公积金贷款。

问：我买房子时可以用住房公积金账户中的钱吗？

答：可以。在签订购房合同后，提供相应的资料就可以提取账户中的余额了。但是如果还需要贷款的话，要在账户中留足贷款所需的余额。

问：我到新单位就业了，新单位要为我缴存公积金怎么办？

答：到单位上班的话，那么从上班的第一个月起，住房公积金就由所在的单位代扣代缴，这个时候，需要将自由职业者账户封存，然后由所在的单位帮忙办理账户转移手续，将自由职业者账户余额转入所在单位的住房公积金账户。这样，住房公积金缴存时间是连续计算的。

问：每个月要缴存多少钱呢？

答：今年，自由职业者月缴存额分别为359元、717元、1075元、2150元4个档次。自由职业者可以根据自己的经济情况选择合适的缴存额，既能保证自己可以足额使用住房公积金贷款，也不至于给自己的正常生活造成影响，或者避免缴存过程中发生断缴情况，影响自己正常使用住房公积金。

问：自由职业者怎么开户?

答：自由职业者开户有两种方式：

线上：登录三门峡市住房公积金管理中心官网（http://gjj.smx.gov.cn/），点击网上业务大厅，再点击公积金账户，页面右上角红色字体有“灵活就业人员开户”，然后填写基本信息，最后一步是用支付宝扫二维码，进行实名验证。

线下：需要本人携带身份证原件、一类银行卡在各经办网点申请。

注：在全国范围内从未建立过住房公积金账户的自由职业者可以通过线上方式办理开户，否则只能通过线下办理。

问：每月怎么缴存住房公积金？

答：这个不需要自己每月去缴款，由市住房公积金管理中心于每月15日从开户时提供的银行账户中自动扣缴。因此，需要在每月15日前将资金存入开户时提供的银行卡中，以确保每月扣款成功。

问：每个月缴存多少钱怎样确定？

答：住房公积金月缴存额等于缴存比例乘以缴存基数。今年的自由职业者缴存比例为10%和20%两种档次。缴存基数也有两个档次，一个是我市统计部门公布的城镇私营企业上年度在岗职工月平均工资，另一个是城镇私营企业上年度在岗职工月平均工资的3倍。按照以上两个缴存比例和两个缴存基数计算得出自由职业者月缴存额分别为359元、717元、1075元、2150元4个档次，可以供自由职业者根据自己经济情况和需要进行自主选择。

需要说明的是，缴存比例和缴存基数每年调整一次，由自由职业者于每年7月1日至7月12日向市住房公积金管理中心提出申请进行调整。需要提醒的是，未申请调整的将统一以三门峡市城镇私营单位从业人员月平均工资为基数，缴存比例保持不变，由市住房公积金管理中心统一调整。